【疑問】無担保ローンって何のこと?普通のローンと何が違うの?審査は?
人間生きているだけで、大変お金がかかりますよね…
誰でも一度はお金にめちゃくちゃ困ってしまったりすることがあると思います。そんな時に消費者金融でカードローンを組む…
他にも夢のマイホームを買ったときや車を買ったとき…
いろんな場面でローンというものは関わってきますよね。でもローンって使ってはいるけど自分の組んでいるローンがどういうものなのかってあまり知らないですよね。この記事では無担保ローンというものについて詳しくお話していきます!知ってみると深いローンの世界、見ていきましょう!
無担保ローンとは担保のないローン
担保というのは債権者に対し、債務不履行になってしまったときのためにあらかじめ渡しておくもののことになります。
例えば代表的なものとしては持ち家だったり、車だったり、保証人などです。
債権者、つまりお金を貸す側の人がなんの信頼もなしに赤の他人に貸して、その人がお金を返さなかった時にただ損するだけになっちゃいますよね。
お金を貸す側の人だけが負担を負うことのないように、お金を借りる側の人は本来であれば担保を相手に渡す必要があるのです。
ですが実際のところ、完全に無担保というわけではありません。無担保ローンはある意味、個人の信用情報を担保にしているのです。どんなローンを組む時も審査というものがあります。そこでお金を借りる人の信用情報を調べ、それを担保としてお金を貸してくれるのです。
整理していきます。
無担保と有担保
先ほどから無担保ローンという話をしていますが、無担保があればもちろん有担保もあります。単純ですが無担保に対して、担保があるから有担保というだけです。
債権者に対し、債務不履行になったときの保険を事前に渡しておくということです。 大きな違いはここだけです。細かく見ていくと、金利などの条件が違ったりするので、実際にローンを組むとなったときにしっかりと調べましょう。一般の人がプライベート程度で使うのは無担保ローン
では身の回りにあるローンは有担保なのか、無担保なのか。 例えば一番身近なカードローンはどうでしょうか。契約をする際に、保証人なども基本的にはつけないものが多いと思います。これは無担保ローンになりますね。 そのほかにもありますが、個人での利用程度のものは無担保であることがほとんどです。
ですが契約内容によっては無担保でローンを組めないこともあるので注意が必要です。何事もですが、契約する前に確認を忘れないようにしましょう!
無担保ローンの種類
ここからはより具体的なお話をしていきます。
無担保ローンは担保がないローンであることは説明しました。
実際のところ、担保なしで組むことのできるローンはどのようなものがあるのでしょうか。基本的には前述のとおり、個人の利用の範囲に収まるものがほとんどです。
主に3つに分類されます。
カードローン
まず一つ目、カードローンです。 おそらく普通に生活していると一番身近なのはカードローンではないでしょうか。アイフルとかレイクとかああいう消費者金融といわれるところからお金を借りる時にカードが発行されます。 他にも銀行などでもカードローンを取り扱っていますね。
ローンといわれると、大きな買い物をしたと気に組むイメージが強いかもしれませんが、もっと身近なところに実はローンってあるですね!銀行系フリーローン
先ほど銀行でのカードローンについて少し触れました。ですが銀行にはもう一つローンがあります。 ネットで無担保ローンとか検索すると「〇〇銀行フリーローン」とか出てきませんか?そのフリーローンが2つ目の無担保ローンです!銀行でお金を借りるとなると、会社単位とかのイメージが強いのではないでしょうか。
実はそれだけではなくて、個人に対してもローンのサービスを提供しているのです!
これは会社への融資とかでは使えません。 あくまで個人利用の範囲でのローンになります。 またこのローンは多目的ローンなんて言い方もしたりします。銀行からお金を借りる時は基本的に使用用途が限定されています。ですが、このフリーローンに関しては、使用用途を限定されません。だから「フリーローン」、「多目的ローン」という言い方をするんですね!
利用する場合注意点があります。それは使用用途を伝えなければいけない場合があるということです。
個人の利用なので使用用途自体に関しては特に問題はないのですが、使用用途は何か銀行に伝える必要があることもあるので注意してください。
また借り入れる際には、一度しか借り入れることができない、上限金額が低めなどもあるので、用途に合った借り入れをしましょう。クレジットカードのキャッシング枠
クレジットカードを契約する際、大体ついてくるキャッシング枠というのがありますよね。 あれも実は無担保ローンの一つです。キャッシング枠内であれば現金化して借り入れることができるものになっています。
クレジットカードを持っている人だと割と手軽に使えるので、利用したことのある人もいるのではないでしょうか。無担保ローンのポイント
無担保ローンは先ほども言ったように、個人の信用を担保にします。
だからこそのメリットやデメリットがあるので、確認していきましょう。無担保ローンのメリット
まずはメリットから財産に当たるものを担保にしなきゃいけないので、かなり若い人とかはそもそも担保に当たるものを持っていないなんてこともありますよね。
その担保が必要ないというのは大きなメリットです。
有担保ローンに比べると、無担保ローンは審査結果が早く出る傾向にあります。
その理由は、無担保だからです。 本来有担保であるならば、担保されたものが実際にその価値を有しているのかという審査が入ります。単純に無担保よりも審査結果を出すまでの行程が多いのです。
もちろん個人の信用情報を審査する時間はありますが、有担保に比べると早く終わります。
調べてみると、即日でローンが組めることもあるみたいですね。ですが無担保ローンは使用用途を限定しないことがほとんどなので、自由に使うことができます。
例えば自分へのご褒美に少しいい買い物をしたりする、という場合でも使うことができます。
そういった面で便利さは無担保ローンに勝るものはないでしょう。無担保ローンのデメリット
いいことずくめではありません。 デメリットもしっかりと把握して、ローンと上手に付き合いましょう。有担保の場合、1~3%程度。
無担保の場合は3~18%程度とかなり幅があります。
借り入れ条件によって変動するので、契約する際の確認が非常に大事になります。返せなかった時、有担保なら担保として出していたものを差し出すことになります。
しかし、無担保の場合は差し出すものがありません。 その場合、自己破産という形をとらざるを得ないことがあります。
自己破産をした場合、持っている財産を差し押さえられて、本来の価格よりも安く買い上げられたり、その後ローンを組むことができなくなったり、社会生活を送る中で非常に大きな悪影響を及ぼします。
かなりきつい生活を送ることになるので、何事も計画的にしていかないといけません。無担保ローンの審査は甘い?
単純に担保に入れるもの審査があるので、時間がかかります。 無担保の場合は個人の信用情報の審査があります。
どちらも一定の審査基準があるので、審査に関しては甘いということはありません。おススメの無担保ローン
消費者金融系
いわゆる消費者金融といわれるところですね。 テレビのCMでも見ることが多いのではないでしょうか。 アイフル・アコム・レイクALSAなどなど。初めて借りたりする場合はアコムがおススメです。
もともと銀行のグループ会社として個人向け貸付サービスを提供している会社もあるので、社会的信頼も高いところから借りるのがベターですね。お金を借りる際も比較的簡略化されていて、手続きが楽です。
最近はほとんどWEBで完結するところも多いので、手軽にお金を借りたいときにはおススメです。
まとめ
いつでもローン初心者の気持ちを忘れずに。
しっかりと下調べをする。
無理のない範囲で借りる。
返済の計画を立てておく。
手軽に借りられる無担保ローン。
もしお金に困ったら、利用してみてくださいね!