性別:男
シンクタンク、証券会社のリサーチ部門に在籍し、国内マクロ経済と債権市場のマーケットアナリストとして従事。
1996年に独立、97年にファイナンシャルプランナー資格を取得する。
以後、マネーライターとして、マネー誌や女性誌などに、カードローン、クレジットカードをはじめ、資産運用や投資などの記事を執筆。
オリコのカードローンは2つの返済方法が選べる
カードローンを利用すると残高が減らずに利息を支払い続けることになると言われます。
これは返済方法に理由があります。
通常は、残高に応じて約定支払額が決まっています。
そのため、残高が少なければその額は少なくなります。
しかし、毎月同じ金額ならば、ローン残高は加速的に減ります。
オリコのCRESTはどうなのでしょうか。
返済プランが選べるカードローン
1つは一般的な残高にスライドした支払額による方法です。
もう1つは残高に関わらず一定額を支払う方法です。
こちらは、残高が減っても支払額が減っていかないので、特に意識することなくローン残高が減り続けます。
スライドすると返済は緩やかになる
消費者金融でお金を借りると残高が減らず利息支払額が膨大になると言われます。
確かにその通りなのですが、それは返済方法に問題があるためです。
消費者金融の多くは残高に応じて支払額が決まります。
残高が少なくなるとともに支払額が減れば、元本が減るスピードが滞るのは当然です。
それだけの理由で消費者金融が悪者にされるのはどうかと思いますが、利用者の負担額を軽くするための方法だとも言えます。
オリコならすぐに返せます
ただし、毎月計画的に返したい人にとっては「ありがた迷惑」でしょう。
そのためオリコのCRESTでは、定額返済コースという方法を選べるようになっています。
この方法であれば、当初の利用額に応じた支払額は完済まで変わりません。
カードローンの残高が加速的に減ります。
利息負担額も減るので一石二鳥と言えるのではないでしょうか。
厳しめの返済でカードローンの利用残高を減らす
毎月の支払額が少なければ利用残高は減りません。
大手消費者金融で10万円を借りると、完済までに6年程度かかるのは毎月の返済額が千円単位だからです。
カードローンは限度額がある
便利なオリコのCRESTですが、当然利用限度額があります。
限度額以上の利用はできませんから、少しでも利用残高を減らすことが大切です。
とはいえ、そのために必要以上の手間をかけたくないことも多いのではないでしょうか。
そんな人のためにオリコのCRESTでは返済方法を選択できるようにしているのです。
気持ちよく使うためには残高を減らしておこう
オリコのCRESTをいつでも気持ちよく利用するためには、利用可能額を多くしておくことが必要でしょう。
いざ利用したいときに利用可能額がゼロだったら、せっかくのCRESTも価値がありません。
このようなことがないようにオリコのCRESTを利用したら、出来るだけ早く元本を返済したほうがいいのです。
特に意識することなく、このようなことをするためには毎月定額の支払を完済まで続けることが一番です。
オリコの返済方法なら金利も気にならない
利率が高いので当然ですが、利息計算は日割りで算定されるため、早めに借入元本を少なくすることで利息の絶対額を圧縮することは可能です。
先ほどから説明している定額返済方式を利用すると、利息の負担をより軽減することができます。
高めの利率も気にならないのです。
オリコの利息計算方法
オリコのCRESTは利息計算を日割計算でしています。
毎日の借入残高に応じた利息を毎日計算しているのです。
毎日計算された利息は月ごとに集計され、毎月の支払額から控除されます。
利息やATM利用手数料を引いた残高がローン返済額に充当されるのです。
残高が少なくなれば負担も少ない
もし、残高に応じた支払額を続けていると、借りた金額のまま借入残高は残り続けるでしょう。
借入残高が変わらなければ、利息も毎日積み上がり続けます。
しかし、毎月定額の支払を続ければ、支払を続けるとともに元本が加速的に減り始めます。
完済直前には、あっという間にローン残額が減り、ある付突然残額がゼロになるのです。
オリコの返済方法が選べる強み
人によっては、定額の支払では生活が維持できないというケースもあるかもしれません。
逆に定額支払によって早く完済してしまいたい人もいるでしょう。
最低返済額をクリアすれば無理のない返済ができる
オリコのCRESTは残額スライドの方法でも毎月の支払額は少なくありません。
最低支払額は1万円と、他の金融機関に比べると厳しいことは事実でしょう。
しかし、その最低支払額をクリアすれば、それを続けるだけで他の金融機関と比べて早い段階で完済できます。
毎月同額の支払なので無理なく続けることができるはずです。
オリコなら返済不能の心配が減ります
カードローンを利用すると支払不能のリスクがあると言われます。
これは、ローン利用残高が減らないため、支払期間が長くなることによるリスクであり、その間に突発的な支出などにより支払不能になる可能性が高くなるのです。
しかし、一定額の支払を選択できるオリコなら、ここまでの説明でお分かりのようにそのようなリスクは少なくなるでしょう。