性別:男
2005年、公認会計士第二次試験に合格後、大手監査法人にて金融商品取引法監査、会社法監査に従事。
上場企業の監査の他、リファーラル業務、IPO(株式公開)支援、学校法人監査、デューデリジェンス、金融機関監査等を経験。
2013年、経営革新等支援機関認定、税理士登録。
2015年には自身で会計事務所を立ち上げ独立し、スタートアップ企業の支援から連結納税・国際税務まで財務・会計・税務を主軸とした幅広いアドバイザリーサービスを提供。
消費者金融の審査が甘い理由はスピードにある?
2016.01.25
TOP > キャッシングコラム集 > 消費者金融の審査が甘い理由はスピードにある?
消費者金融や銀行系カードローンなど借入を行いたい際には必ず審査を受ける必要があります。
審査というのはその人が借りるに値するかどうかを判断するもので、これに落ちてしまうとお金を借りることができません。
審査に落ちてしまう要因には様々なものがありますが、一般的に年収や生活形態、他社からの借り入れや他のローン状況などを見られ、問題がなければ融資を行うのが一般的です。
そんな中で消費者金融は審査が甘いところがあるなんて情報がありますが、その要因は一体なぜなのかをご紹介していきたいと思います!
消費者金融の審査はスピード重視になってきている。
最近の大手消費者金融などは審査スピードを速くすることを心がけており、即日融資での借り入れを行うところが増えてきました。
最短30分なんてところもありとにかくスピーディーな対応が当たり前になってきましたが、これはいちいち人がやっていては間に合わないのでスコアリングという方法を取り、点数によって融資をして問題ないかどうかを決めています。
例えば年収が500万円以上なので○点、年齢が30歳なので△点、正社員雇用なので□点となり
○+△+□=★点だからOK!
というような形で点数を各項目につけて判断をしているわけです。
このスコアリングをする項目は各金融会社によって異なってきます。
そのためあそこでは通らなかったけど、違う場所なら通った!だからあそこの審査は甘いよ!
なんて情報が生まれるわけですね。
さらに人が判断すればダメと言われてしまうようなものも、スコアリングにない項目であればチェックの対象にならないことがあるので、審査が通ってしまうということも要因の一つとして考えることができますね。
金利を高く設定している消費者金融の審査は甘いと言われているのもこのスコアリングが関係しています。
スコアリングの基準を甘くすることで他社よりも審査が甘いという形にし、高い金利でその見返りを求めるというところもなくはありません。
しかし金利は金融業法により18%以上にすることはできませんのでこの基準に関しては限界があるでしょう。
最短30分なんてところもありとにかくスピーディーな対応が当たり前になってきましたが、これはいちいち人がやっていては間に合わないのでスコアリングという方法を取り、点数によって融資をして問題ないかどうかを決めています。
例えば年収が500万円以上なので○点、年齢が30歳なので△点、正社員雇用なので□点となり
○+△+□=★点だからOK!
というような形で点数を各項目につけて判断をしているわけです。
このスコアリングをする項目は各金融会社によって異なってきます。
そのためあそこでは通らなかったけど、違う場所なら通った!だからあそこの審査は甘いよ!
なんて情報が生まれるわけですね。
さらに人が判断すればダメと言われてしまうようなものも、スコアリングにない項目であればチェックの対象にならないことがあるので、審査が通ってしまうということも要因の一つとして考えることができますね。
金利を高く設定している消費者金融の審査は甘いと言われているのもこのスコアリングが関係しています。
スコアリングの基準を甘くすることで他社よりも審査が甘いという形にし、高い金利でその見返りを求めるというところもなくはありません。
しかし金利は金融業法により18%以上にすることはできませんのでこの基準に関しては限界があるでしょう。
大手以外のマイナー業者は通りやすい??
大手の消費者金融は利用者を増やすための広告や対応力を高めるために人件費を莫大にかけています。
それに比べてマイナーな金融業者は広告費などをあまりかけていないところがあり、大手とは違う基準を設けて審査を対応しているところがあります。
広告を出していない分申し込みをする人の母体が少ないので、大手で通らなかった人も契約数を増やすために通してしまうところもないわけではありません。
大手が手を出さない利用者を拾っていくという戦略をとり、実際にホームページでもお金に困っている人を目的とした謳い文句を出しているところが多いので、そういった意味では審査が甘い可能性は十分にあります。
ですが、ここで気を付けていただきたいのがしっかりとした金融業者なのかどうかという点。
もちろん公式でやっているところもありますが、中には俗に言う闇金業者もありますので気を付けて申し込みをしなくてはなりません!
間違いなく闇金業者は甘い審査で誘惑してきますので、借りようと思った業者が本当にちゃんとした業者かどうかを一回立ち止まって確認するようにしましょう。
それに比べてマイナーな金融業者は広告費などをあまりかけていないところがあり、大手とは違う基準を設けて審査を対応しているところがあります。
広告を出していない分申し込みをする人の母体が少ないので、大手で通らなかった人も契約数を増やすために通してしまうところもないわけではありません。
大手が手を出さない利用者を拾っていくという戦略をとり、実際にホームページでもお金に困っている人を目的とした謳い文句を出しているところが多いので、そういった意味では審査が甘い可能性は十分にあります。
ですが、ここで気を付けていただきたいのがしっかりとした金融業者なのかどうかという点。
もちろん公式でやっているところもありますが、中には俗に言う闇金業者もありますので気を付けて申し込みをしなくてはなりません!
間違いなく闇金業者は甘い審査で誘惑してきますので、借りようと思った業者が本当にちゃんとした業者かどうかを一回立ち止まって確認するようにしましょう。
大きな問題がなければ審査は通ります。
基本的に消費者金融の審査は、特に大きな問題がなく少ないとしても毎月安定した収入と多重債務などがなければ通ることが多いと思います。
ですので通るか確信が持てなかったとしても一度受けてみることをおススメします。
それでもダメだった場合には甘いと言われているところを受けてみるのもいいかもしれませんが、なるべくしっかりとした金融業者からの融資を受けることをお勧めします。
なにかトラブルがあった時にもそちらのほうが対応をしっかりとしてくれることもありますので!
ですので通るか確信が持てなかったとしても一度受けてみることをおススメします。
それでもダメだった場合には甘いと言われているところを受けてみるのもいいかもしれませんが、なるべくしっかりとした金融業者からの融資を受けることをお勧めします。
なにかトラブルがあった時にもそちらのほうが対応をしっかりとしてくれることもありますので!
この記事を書いた人
香取貴史税理士 、公認会計士
こちらも一緒に読まれてます!
みんながアクセスしているキャッシングはこちら